신용등급 올리는법 어떤방법이 있을까?

우리나라에서 신용카드를 만드는 것은 옛날에는 굉장히 쉬운 일이었다. 직업이 없어도, 학생이어도 발급이 가능했기에 심하면 20장 정도의 신용카드를 가지고 있는 사람도 볼 수 있을 정도였다. IMF사태가 발생하면서 부채를 갚지 못하는 일이 벌어지게 되고 신용등급의 기준이 굉장히 까다로워 지면서 요즘에는 신용카드 한장 발급받기도 굉장히 까다로워진 시대가 도래하였다. 현대사회에서 신용등급이란 은행권에서 대출이 가능하냐 불가능하냐를 결정짓는 척도가 되기 때문에 굉장히 중요한 요소라고 할 수 있겠다. 그렇다면 신용등급을 올리는법은 어떤 방법이 있을까?

 

 

가장 간단하게 잘쓰고 잘 갚는 사람은 신용등급을 오른다고 생각할 수 있을것이다. 일반적으로 우리가 생활하면서 사용하는 휴대폰부터 시작해서 전기요금, 가스요금등의 공과금과 인터넷사용비용, 등 다양한 금융거래를 하고 있다. 여기에 신용카드를 사용하면 신용카드 결제일이 포함될 것이고, 직장생활을 하는 사람들은 매월 받는 급여내역과 연말정산을 통한 세금신고로 인한 소득기준이 마련이 된다. 이런 우리의 경제능력과 금융거래, 신용거래에 대한 평가지표가 신용등급이라고 보면 될 것이다.

 

 

 

신용등급이 중요한 이유는 대출이라는 부분이 첫 번째 일 것이다. 1금융이라고 부르는 은행권에서 대출이 가능한 사람은 신용등급이 높은 사람이다. 신용등급이 높고 정상적인 직장생활로 소득증빙이 가능하다면 은행권 대출이 가능하게 되는데, 이것이 중요한 것은 대출이자 때문이다. 은행이자와 2금융권의 저축은행, 캐피탈등의 대출이자는 굉장히 큰 차이를 보인다. 또한, 신용등급때문에 2금융권에서도 대출이 불가능한 사람은 사금융, 소비자금융이라 불리는 대부업체에 의지해야 하는데, 지금은 법정최고금리가 많이 낮아졌다고 하더라도 27.9%라는 이자를 부담해야 한다는 것이다.

 

 

그래서 사회에 처음 발을 내딛는 사회초년생일때 부터 신용등급에 대한 중요성을 인지하고 신용등급 올리는법을 잘 숙지하고 실천해서 신용등급이 내려가지 않도록 신경쓰는 것이 중요할 것이다. 무분별한 소비와 지출은 중요한 순간에 내목을 옥죄는 빚더미가 되어 찾아올 수 있기때문이다. 우리가 보험을 가입하는 이유도 언제 나에게 일어날지 모르는 일을 대비하는 것일텐데, 신용등급을 관리하는 것도 이와같은 맥락이라고 보면 될 것이다. 언제 나에게 큰 지출이 필요한 일이 생길지는 알수가 없기때문에 저축을 하고, 재테크를 하는 것일텐데, 신용등급을 관리하는 것도 이런 거라고 생각하면 된다.

 

 

신용등급의 기준척도는 6등급이다. 무료로 신용등급을 조회해볼 수 있는 사이트가 존재하는데 이런 사이트에서 확인해보고 자신의 신용등급을 확인보는 것도 좋을 것이다. 6등급은 신용카드를 발급받을 수 있는 커트라인이며, 2금융권에서 대출이 승인 날 수 있는 커트라인이기도 하다. 만약 본인이 7등급 이하의 신용등급에 해당된다면, 본인의 신용등급이 낮게 나오는 문제점을 파악하고 개선하기 위한 노력을 귀울여야 한다.

 

 

▶ 신용등급 올리는법.

 

1. 대출을 받았다면 연체없이 상환하자.

 

가계부채가 100조가 넘어가는 시대에 사회에 발을 들여놓기도 전에 학자금대출이라는 대출로 우리사회는 빚이라는 무거운 짐을 학생들에게 부과하고 있다. 이처럼 크고 작게 많은 사람들이 대출을 받고 있을텐데, 대출을 받는 것보다 중요한것은 대출을 상환하는 것이다. 연체를 하게 되면 그 기록은 금융권에 보관이 되어 남아있게 되는데, 연체이력이 많은 사람은 신용등급 하락은 물론이고, 차후에 대출을 받을 때 많은 불이익을 받게 된다.

 

실례로 대출을 받을 당시에는 신용등급이 떨어지게 되지만, 연체없이 성실하게 상환하게 되면 오히려 가산점을 받게 되는데, 6개월 정도 시간이 지난 후에 남은 기간에 상관없이 일시금으로 상환할 경우에 신용등급이 큰 폭으로 상승하게 된다. 금융권 종사자들은 이런 방법을 이용하여 신용등급을 올리는 방법이 있다는 것을 알려주곤 하는데, 이런 방법때문에 돈에 여유가 없어서 대출받는 것이 아니라, 신용등급을 상승시키기 위해서 대출을 받는 사람도 존재한다.

 

 

2. 신용카드 사용을 현명하게.

 

대출금과 마찬가지로 신용카드를 사용할때에도 연체는 절대 금물이다. 신용카드는 사용하면서 성실하게 상환할 경우에 신용등급 상승효과를 볼 수 있다. 하지만, 연체하게 된다면 한도하락부터 신용등급 하락까지 여러가지 불이익이 존재한다. 연체기록이 잦은 경우나 기간이 길거나 하는 경우에는 차후 신용카드발급과 대출에서 거절을 받기 때문에 과도한 지출을 삼가해야 한다. 또한, 한도에 가까운 금액의 신용카드 사용은 성실히 상환해도 신용등급이 상승하지 않는 요인중 하나이다.

 

신용카드를 사용할 때에도 너무 많은 신용카드를 사용하는 것은 좋지 않다. 일반적으로 3장 이내의 신용카드 사용을 권고하고 있으며 결제할 때에도 할부보다는 일시불 결제를 할 때에 신용등급 상승에 좋은 도움을 준다. 신용평가회사에서는 신용카드 할부를 단기 대출과 비슷하게 보는 경향이 있기 때문에 한도에 가깝게 할부로 결제하는 빈도가 높은 경우에는 연체없이 신용카드를 사용하고 있음에도 불구하고 신용등급이 하락하고, 한도가 하락하는 경우가 발생하기도 한다.

 

 

3. 통신요금과 공공요금을 성실히 납부하자.

 

사회초년생들은 신용거래와 금융거래에 대한 정보가 적기 때문에 신용등급을 올리기 상대적으로 힘든 요인이 많았는데, 작년부터는 통신요금, 공공요금에 해당하는 전기요금, 가스요금과 건강보험, 국민연금 등의 공과금 납부를 6개월 이상 성실하게 납부할때에는 신용등급에 가산점을 받을 수 있다. 이러한 경우를 볼때에 신용등급 관리를 위해서 대수롭지 않게 생각하는 공과금 납부도 꼭 성실하게 납부해야지만, 나중에 자신의 신용등급 점수에 불이익을 받지 않는다.

 

이 경우에는 납부실적을 통신사와 건강보험공단, 국민연금공단 등에 요청해서 개인신용조회회사인 나이스평가정보, 코리아크레딧뷰에 제출하게 되면 된다. 일반적으로 6개월 단위로 납부하는 것이 가장 좋은 방법이다.

 

 

신용등급을 올리는법을 알아보았는데 그렇다면 신용등급을 하락하게 만드는 요인도 존재하지 않을까?

 

신용등급이 하락하는 원인은 여러가지가 존재하겠지만, 대표적으로 대출이 단기간에 급상승하는 경우에는 꽤 큰폭으로 하락하게 된다. 대출을 많이 한다는 것은 그만큼 재정상태가 좋지 않다라고 보기때문에 단기간(보통 2개월사이)에 대출이 2,3건 생기고 신용카드 발급을 받거나 하는 경우에는 신용등급에 한번에 4등급에서 6등급 7등급까지 하락하는 경우도 생기게 된다. 이런 경우에는 꾸준히 연체없이 상환하다 보면 다시 오르게 되는데, 한번 내려간 신용등급을 다시 올리는 일은 생각만큼 쉬운 일이 아니다.

 

 

또한, 신용카드 발급을 위한 조회, 대출을 받기 전에 하는 조회등은 신용등급 하락의 직접적인 요인이 되지는 않지만, 짧은 기간동안에 과조회가 있을 경우에는 신용카드 발급과 대출을 받는데 불이익을 받는 요소가 되기도 한다.

 

또한, 신용카드의 현금서비스 사용의 경우에는 2월부터 신용평가 반영기준에서 제외되기는 했지만, 금융권 대출심사에서 불이익을 받는 경우가 존재하기 때문에 가급적이면 사용하지 않는 것이 현명하다. 현금서비스는 할부거래와 마찬가지로 단기 고금리 대출로 받아들여지기 때문에 금융권 심사에서는 안 좋게 받아들여진다.

 

이외에도 10만원 이상의 금액을 90일 이상 연체할 경우에는 8등급 이하로 신용등급이 하락할 수 있으며 연체정보가 남기때문에 복원되는 데 매우 긴 시간이 필요하게 된다.

 

 

만약 자신의 신용등급이 대출을 받았을 때 보다 오른 경우에는 금리인하요구권이라는 것을 행사할 수 있다.

 

신용등급이 대출을 받을 때, 금리의 영향을 주기는 하지만 금리에 영향을 주는 것은 주거래은행의 실적과 직장, 소득정보 등이 주요인이다. 하지만 신용등급은 위에서 설명한 것과 같이 1금융권에서 대출을 받을 수 있냐는 척도를 판가름하는 요인이며, 한도를 결정짓는데는 매우 중요한 요인으로 꼽힌다.

신용등급의 관리는 현대사회에서 살아가는데 매우 중요한 지표임을 명심해야 한다. 

 

 

일반적으로 사회초년생의 경우에는 6등급의 신용등급을 가지고 사회에 발을 내딛는 경우가 많다. 꾸준히 자신의 신용등급을 올리는 법을 확인해서 관리하는 것이 중요할 것이다. 어느순간 찾아오는 여러가지 일로 인하여 갑작스럽게 큰돈이 필요하게 될 때에 우리가 선택하는 것이 대출일 것이다. 그럴때 잘 관리한 신용등급은 큰 도움이 되어 찾아올 것이니, 꼭 명심하면 좋겠다.